數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展催生了大量新業(yè)態(tài)新模式，靈活用工成為越來越多企業(yè)的選擇。支付結(jié)算作為靈活用工的關(guān)鍵一環(huán)，是第三方靈活用工平臺(tái)服務(wù)的重要發(fā)力點(diǎn)。8月22日，靈活用工首個(gè)資金安全系統(tǒng)上線，該系統(tǒng)由眾樂邦靈活用工平臺(tái)與中國(guó)銀聯(lián)、江蘇銀行聯(lián)合打造，旨在為靈活用工企業(yè)提供支付結(jié)算、資金安全管理等一體化解決方案，讓企業(yè)資金安全更具保障，每一筆支付都有跡可循、有據(jù)可依。

眾樂邦聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)、江蘇銀行，共創(chuàng)資金安全新范式

在平臺(tái)參與的靈活用工三方合作模式下，用工企業(yè)將資金預(yù)先匯入平臺(tái)賬戶，或存在平臺(tái)私自挪用企業(yè)資金、平臺(tái)賬戶被盜的風(fēng)險(xiǎn)；用工企業(yè)不預(yù)存資金，平臺(tái)和靈活就業(yè)者的結(jié)算又無(wú)法及時(shí)保障。從整個(gè)靈活用工行業(yè)來說，借靈活用工之名進(jìn)行非法資金結(jié)算、虛開發(fā)票的情況偶有發(fā)生，資金安全、合規(guī)結(jié)算是靈活用工平臺(tái)面對(duì)的基礎(chǔ)難題。

目前，靈活用工平臺(tái)一般是平臺(tái)自身完成業(yè)務(wù)的合規(guī)審核把控，聯(lián)合銀行代發(fā)、銀企互聯(lián)和第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行支付結(jié)算。資金安全保障往往是通過銀行專屬賬戶、資金共管、網(wǎng)銀盾復(fù)核、限額把控、第三方擔(dān)保等方式實(shí)現(xiàn)，但還未達(dá)到每一筆支付依據(jù)的核驗(yàn)。

早在2021年7月，眾樂邦與江蘇銀行便達(dá)成共識(shí)，基于靈活用工場(chǎng)景制定資金結(jié)算方案。雙方通過深入研究，發(fā)現(xiàn)“核驗(yàn)大批量支付數(shù)據(jù)背后的支付依據(jù)”是核心問題。江蘇銀行向中國(guó)銀聯(lián)申請(qǐng)?zhí)峁┖蓑?yàn)服務(wù)，三方就此達(dá)成合作，聯(lián)合打造首個(gè)靈活用工資金安全系統(tǒng)。

據(jù)悉，該資金安全系統(tǒng)在銀行專屬賬戶管理之上，引入中國(guó)銀聯(lián)共管銀行賬戶，并對(duì)每一筆業(yè)務(wù)的交易四流進(jìn)行核驗(yàn)，從而保障用工企業(yè)的資金安全。該系統(tǒng)的全面上線開啟了靈活用工行業(yè)資金安全管理的新范式，推動(dòng)了靈活用工行業(yè)資金安全進(jìn)入銀聯(lián)監(jiān)督層級(jí)。

眾樂邦獨(dú)家上線資金安全系統(tǒng)，為企業(yè)資金安全上“三把鎖”

眾樂邦資金安全系統(tǒng)上線后，用工企業(yè)預(yù)存資金的擔(dān)憂不復(fù)存在。據(jù)眾樂邦產(chǎn)品總監(jiān)葉美愉介紹，該系統(tǒng)為企業(yè)資金上了“三把鎖”，第一把“鎖”是銀行專屬賬戶，由江蘇銀行和中國(guó)銀聯(lián)共管，實(shí)行專門管理、專項(xiàng)使用，關(guān)閉柜面取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬及網(wǎng)銀等出款通道，僅接受用工企業(yè)發(fā)起的支付指令；第二把“鎖”是眾樂邦平臺(tái)的風(fēng)控，眾樂邦平臺(tái)對(duì)靈活用工業(yè)務(wù)進(jìn)行事前、事中、事后全流程風(fēng)控審核，業(yè)務(wù)真實(shí)且交易四流一致，企業(yè)才能發(fā)起支付指令；第三把“鎖”是中國(guó)銀聯(lián)的核驗(yàn)，中國(guó)銀聯(lián)將對(duì)合同協(xié)議、交付成果等交易四流核驗(yàn)無(wú)誤后，才會(huì)傳遞企業(yè)的支付指令給江蘇銀行，由江蘇銀行完成資金支付，若出現(xiàn)交易四流不一致，則進(jìn)行追溯退款。

簡(jiǎn)單來說，這“三把鎖”將業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與資金支付的權(quán)限獨(dú)立分開，從而使企業(yè)資金安全更具保障。在該資金安全系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)模式中，中國(guó)銀聯(lián)、江蘇銀行不僅參與支付環(huán)節(jié)，更核驗(yàn)支付依據(jù)，對(duì)交易四流進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和監(jiān)測(cè)，從源頭上把控靈活用工場(chǎng)景資金流轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，杜絕靈活用工淪為偷逃稅和非法行為的工具，是數(shù)字金融在靈活用工業(yè)態(tài)中的一次創(chuàng)新實(shí)踐，有利于保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定，維護(hù)社會(huì)公共利益。這也是在金稅四期背景下，銀稅及銀企之間共享信息和核查通道的一次探索與嘗試。

據(jù)了解，資金安全系統(tǒng)目前僅在眾樂邦平臺(tái)獨(dú)家上線使用，該系統(tǒng)無(wú)感升級(jí)資金安全保障，并不會(huì)影響企業(yè)操作便捷度。眾樂邦平臺(tái)上的用工企業(yè)可直接向眾樂邦服務(wù)人員申請(qǐng)免費(fèi)開通，獲取資金安全系統(tǒng)的使用權(quán)限。

眾樂邦堅(jiān)持做“難且正確”的事，持續(xù)構(gòu)建靈活用工風(fēng)控生態(tài)圈

資金安全是靈活用工交易的基石，眾樂邦曾和多家銀行合作，嘗試不同的資金結(jié)算模式，以期找到一種真正滿足靈活用工場(chǎng)景的模式。眾樂邦此次和中國(guó)銀聯(lián)、江蘇銀行的合作，是靈活用工資金結(jié)算的重大突破，也是眾樂邦風(fēng)控閉環(huán)生態(tài)圈上的重要里程碑。

風(fēng)控合規(guī)不是一件新鮮事，眾樂邦自成立之日起，就以長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的眼光洞察企業(yè)需求、行業(yè)痛點(diǎn)，始終將風(fēng)控合規(guī)放在第一位。根據(jù)易觀分析今年發(fā)布的《中國(guó)人力資源數(shù)字化圖譜2022-靈活用工市場(chǎng)》報(bào)告顯示，眾樂邦作為靈活用工領(lǐng)域“風(fēng)控實(shí)踐”的先驅(qū)，率先在行業(yè)內(nèi)實(shí)踐了交易四流一致的數(shù)字化風(fēng)控管理。今年以來，眾樂邦也在原有風(fēng)控體系上，融合用戶畫像和風(fēng)險(xiǎn)畫像，強(qiáng)化數(shù)據(jù)管理、評(píng)分體系和系統(tǒng)規(guī)則，構(gòu)建了更精細(xì)化、全視角的智能風(fēng)控體系，多次受到監(jiān)管部門的高度認(rèn)可。

“四流一致是交易合規(guī)理應(yīng)呈現(xiàn)的結(jié)果，信息不對(duì)稱、交易的真實(shí)性、人企的信用體系才是風(fēng)控的底層邏輯。”眾樂邦產(chǎn)品總監(jiān)葉美愉提到，“針對(duì)這些底層數(shù)據(jù)，我們對(duì)內(nèi)依托專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，對(duì)外尋找合作機(jī)構(gòu)，內(nèi)外協(xié)同打造完整的風(fēng)控閉環(huán)生態(tài)圈。為靈活用工業(yè)務(wù)構(gòu)筑立體化的安全防護(hù)壁壘，是眾樂邦一直毫不猶豫堅(jiān)持投入的事。” 此次與中國(guó)銀聯(lián)、江蘇銀行針對(duì)靈活用工業(yè)態(tài)聯(lián)合打造的資金安全系統(tǒng)，其實(shí)質(zhì)也是基于底層數(shù)據(jù)和三方自身能力，合理運(yùn)用場(chǎng)景設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與資金流轉(zhuǎn)流程，形成保障閉環(huán)。據(jù)了解，在此之前，眾樂邦已與法大大、天眼查等第三方信息平臺(tái)，以及稅務(wù)部門等相關(guān)監(jiān)管單位打通、連接了信息和風(fēng)控管理通道。

兩年多以來，眾樂邦通過持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)控合規(guī)能力，在靈活用工行業(yè)走出了一條穩(wěn)健的發(fā)展之路。眾樂邦副總裁呂亞表示：“維系人企雙方長(zhǎng)久合作，平臺(tái)健康發(fā)展，風(fēng)控合規(guī)是其生命力所在，眾樂邦一直秉承著做難且正確的事，未來也依然會(huì)把風(fēng)控的強(qiáng)化放在首位，持續(xù)構(gòu)建風(fēng)控閉環(huán)生態(tài)圈，堅(jiān)持安全、穩(wěn)健、合規(guī)的運(yùn)營(yíng)模式，做好人企雙方合作的橋梁。”