莫開偉

近期，五大國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)披露，凈利潤(rùn)升降、不良貸款增減、員工就業(yè)動(dòng)態(tài)等三個(gè)指標(biāo)格外令人關(guān)注。

從目前五大國(guó)有商業(yè)銀行凈利潤(rùn)情況看，雖然總數(shù)呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，每天利潤(rùn)超25億元，但如強(qiáng)弩之末，升勢(shì)相當(dāng)微弱，甚至有的銀行還下滑了。工行2016年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2782億元，比上年增長(zhǎng)0.4%；農(nóng)行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1839億元，同比增長(zhǎng)1.86%；中行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1646億元，同比下降3.67%；建設(shè)銀行凈利潤(rùn)為2315億元，同比增長(zhǎng)1.45%；交通銀行則為672億元，同比增長(zhǎng)1.03%。

從五大國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款情況看，2016年不良貸款規(guī)模和不良貸款率“雙升”的趨勢(shì)得到遏制，五大行平均不良貸款率為1.69%，資產(chǎn)質(zhì)量總體呈穩(wěn)中向好趨勢(shì)。

從五大國(guó)有商業(yè)銀行員工就業(yè)總數(shù)及其變動(dòng)情況看，截至2016年底，五大行員工總數(shù)合計(jì)為172.2萬(wàn)人，除交行員工人數(shù)增加1088人外，總數(shù)比2015年末減少17736人，減少幅度為1%。

以上信息，主要釋放了三種信號(hào)：

其一，凈利潤(rùn)趨緩是經(jīng)濟(jì)下行的必然結(jié)果，不值得大驚小怪。這也釋放了催促商業(yè)銀行加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略重心緊迫感的信號(hào)。要看到，當(dāng)前銀行利潤(rùn)下降有受傳統(tǒng)存貸款利差收窄導(dǎo)致主營(yíng)業(yè)務(wù)收入下降因素的影響，同時(shí)，這也是金融脫媒加劇及以互聯(lián)網(wǎng)為軸心的新興金融業(yè)態(tài)沖擊所致。鑒于此，商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)方式，向中間業(yè)務(wù)進(jìn)軍，并加大中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品研發(fā)和推廣力度；尤其重視互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，加快實(shí)施以“觸網(wǎng)”為核心的金融改革和創(chuàng)新步伐，掌握未來(lái)經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)。

其二，銀行不良貸款雙升趨勢(shì)雖有所控制，并令業(yè)界為之一振，但也釋放了督促商業(yè)銀行不可沾沾自喜、對(duì)不良貸款保持足夠警惕的信號(hào)。銀行貸款是實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“血液”，而當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)身軀處于一種“病態(tài)”，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“血液”也遭受了“感染”；從這種意義上理解，目前銀行不良貸款雙升有所控制，也只是一種暫時(shí)的現(xiàn)象，只要實(shí)體經(jīng)濟(jì)元?dú)鉀]有真正恢復(fù)，銀行不良貸款雙反彈的可能性就存在，而且商業(yè)銀行不良貸款雙升數(shù)據(jù)可能還有一定水分。由此，盡管目前國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款雙升現(xiàn)象得到遏制，但當(dāng)前大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境依然沒有真正改觀，國(guó)有商業(yè)銀行及其他股份制商業(yè)銀行仍然應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的管理，謹(jǐn)慎放貸，看準(zhǔn)看穩(wěn)，提高質(zhì)量，切莫不顧風(fēng)險(xiǎn)盲目擴(kuò)大信貸資產(chǎn)規(guī)模；尤其應(yīng)注意產(chǎn)業(yè)政策性風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整好產(chǎn)業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，認(rèn)真貫徹供給側(cè)改革精神，控制對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩產(chǎn)業(yè)再放貸，堅(jiān)決壓縮和退出僵尸企業(yè)貸款，當(dāng)好去產(chǎn)能“模范”；而且目前還要注意房地產(chǎn)信貸增長(zhǎng)，控制好房地產(chǎn)信貸增長(zhǎng)幅度和節(jié)奏，防止造成房地產(chǎn)信貸出現(xiàn)新的膨脹局面，避免在房地產(chǎn)貸款上再摔跟頭。

其三，銀行員工總數(shù)下降、分流加劇將成不可避免趨勢(shì)，這也釋放了銀行提高員工素質(zhì)和改善員工福利待遇的管理信號(hào)。對(duì)五大行員工總數(shù)下降要全面客觀看待：一要看商業(yè)銀行對(duì)員工的工資福利待遇水平能否達(dá)到員工期望值，就目前而言，由于商業(yè)銀行利潤(rùn)下降、加之中央政府對(duì)國(guó)有企業(yè)減薪限薪制度實(shí)施，也對(duì)員工流失造成一定影響，讓一部分頂尖級(jí)的技術(shù)與管理人才流失，這是情非得已的事情。二是銀行管理層考慮管理成本及應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)需要，主動(dòng)調(diào)整機(jī)構(gòu)裁減員工，加之銀行電子服務(wù)水平的提高，表明銀行部分員工年齡老化、知識(shí)結(jié)構(gòu)陳舊，難以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)日益創(chuàng)新發(fā)展的需要，這種情況下減少員工也是為更好地提高銀行經(jīng)營(yíng)服務(wù)功能的客觀需要。但是銀行員工減少和員工流失現(xiàn)狀，并非壞事，它可倒逼國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)一步完善薪酬績(jī)效管理機(jī)制，建立科學(xué)薪酬考核機(jī)制，確保薪酬向基層員工、向技術(shù)核心管理層員工、向高精尖端金融人才傾斜；減少中間管理層人員，避免高管減薪潮殃及基層員工，用待遇留人，逐漸向“以經(jīng)營(yíng)為主、管理為輔”扁平化管理模式的現(xiàn)代商業(yè)銀行邁進(jìn)，增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)員工的吸引力和凝聚力。與此同時(shí)，加大對(duì)員工培訓(xùn)力度，對(duì)現(xiàn)有員工分期分批、分類型、有計(jì)劃地進(jìn)行輪訓(xùn)，擴(kuò)大新金融業(yè)務(wù)操作、新金融知識(shí)技能、新金融技術(shù)服務(wù)等為核心的培訓(xùn)內(nèi)容，提高金融創(chuàng)新、業(yè)務(wù)操作等方面能力，保持商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)活力，不斷提高適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)需要，使商業(yè)銀行不斷繁榮發(fā)展，成為員工始終不離不棄和忠誠(chéng)度不斷提高的“興奮劑”。