現(xiàn)在各類假新聞?lì)l出，不斷消費(fèi)用戶，一直備受關(guān)注的網(wǎng)貸行業(yè)也不例外。對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺(tái)都是投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要渠道。但是一看各類危言聳聽(tīng)的新聞，比如現(xiàn)在不少人談到的P2P自融，在擔(dān)驚受怕中不知如何行動(dòng)。

近期，某公眾號(hào)談及人人貸圈錢自融，對(duì)此，筆者想問(wèn)：難道我最近一年多投的都是假人人貸嗎?現(xiàn)在筆者以一資深人人貸用戶深聊下人人貸投資，總結(jié)下來(lái)就四個(gè)方面看人人貸是如何合規(guī)自律發(fā)展，避免P2P自融的。當(dāng)然知識(shí)是共用的，投資P2P平臺(tái)的用戶也可以此判斷其他平臺(tái)安全合規(guī)性，避免被各類小道消息左右。

第一看：查看平臺(tái)資質(zhì)是否健全

企業(yè)借助P2P自融，很有可能是本身實(shí)體經(jīng)營(yíng)不良，資金鏈短缺導(dǎo)致的。同時(shí)還有一些僵尸企業(yè)存在的可能性。因此，平臺(tái)要想正規(guī)運(yùn)營(yíng)，就需要有健全的資質(zhì)。而工商注冊(cè)登記、獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照、完成金融監(jiān)管備案登記、完善的風(fēng)控和管理制度這五大嚴(yán)苛的資質(zhì)要求已經(jīng)成為資金存管的前提。

同時(shí)在平臺(tái)資質(zhì)要求中，還要求有電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，即ICP許可證。ICP有兩種備案，一種是ICP備案號(hào)，一種是ICP經(jīng)營(yíng)許可證，很多平臺(tái)都是備案過(guò)的，但真正有權(quán)威的是ICP許可證，想獲得ICP許可證是有一定難度的，獲得的平臺(tái)極少，而人人貸則是已獲得ICP許可證的其中一家。

第二看：查看平臺(tái)是否有資金存管

一個(gè)平臺(tái)是否有資金存管是判斷平臺(tái)是否是自融平臺(tái)的關(guān)鍵。這其中，還要判定是真存管還是假存管。現(xiàn)在《指引》的下發(fā)，已經(jīng)明確規(guī)定只有銀行資金存管才是唯一被認(rèn)可的模式。而人人貸自WE理財(cái)成立起就已與民生銀行合作實(shí)現(xiàn)了資金存管，確保用戶的資金安全。這一嚴(yán)格的資金存管模式確保了平臺(tái)資金和用戶資金的隔離，消除平臺(tái)挪用資金的風(fēng)險(xiǎn)。而且人人貸還另設(shè)立了保證金賬戶，也是由民生銀行獨(dú)立存管并出具存管報(bào)告，資金去向公開(kāi)透明。

第三看：查看平臺(tái)借款是否過(guò)于集中

一般自融平臺(tái)，通常會(huì)出現(xiàn)借款人數(shù)少，借款集中度高，同一借款人反復(fù)借款的現(xiàn)象?，F(xiàn)在監(jiān)管政策之所以鼓勵(lì)小額分散的原則，就是為了避免過(guò)于集中造成高風(fēng)險(xiǎn)。人人貸的定位則為個(gè)人金融服務(wù)，即主營(yíng)業(yè)務(wù)是業(yè)內(nèi)少有的小額信貸，并且在體量上居于行業(yè)前三。就人人貸每年出具的相關(guān)報(bào)告中，也可看出其平均每筆借款額度僅7.1萬(wàn)元。

第四看：查看平臺(tái)標(biāo)的是否清晰

為了自融，有些平臺(tái)可能會(huì)發(fā)放一些虛假標(biāo)。這些標(biāo)的通常特征就是描述不清晰。比如借款人的身份信息是否詳細(xì)、借款人的身份是否可靠、平臺(tái)是否提供有效材料和渠道證明借款人身份信息的真實(shí)可靠等等。如果是平臺(tái)自融的虛擬標(biāo)，就可能出現(xiàn)借款人身份模糊不清、擔(dān)保、質(zhì)押等情況不公開(kāi)透明等等，有不少還是通過(guò)借新還舊的方式來(lái)填補(bǔ)。

人人貸是否是自融平臺(tái)，具體我們可以看看其標(biāo)的，每個(gè)標(biāo)都有詳細(xì)清晰的記錄，借款方的信息詳實(shí)，并且標(biāo)的還有一定的增信措施，產(chǎn)品的類型是收益權(quán)轉(zhuǎn)讓，同時(shí)公開(kāi)的合同里面也對(duì)借款方和風(fēng)險(xiǎn)有詳細(xì)的說(shuō)明。

就人人貸的各方面來(lái)看，一個(gè)平臺(tái)是否合規(guī)自律，非自融，用戶要擁有自己的一套甄別方法，以防被某些自媒體為博眼球而誤導(dǎo)。