盡管2015年宏觀經(jīng)濟(jì)低迷，但重慶小貸行業(yè)仍然交出了靚麗的成績(jī)單。1月22日，重慶市小額貸款公司行業(yè)2015年年會(huì)舉行。重慶小貸協(xié)會(huì)人士在會(huì)上介紹說，重慶小貸公司資產(chǎn)規(guī)模不斷增加，全年累計(jì)發(fā)放貸款4412億元，貸款余額887.9億元，居全國前列。放款更多的面向個(gè)體工商戶及小微企業(yè)，有效地服務(wù)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

行業(yè)現(xiàn)狀 全年累計(jì)放貸4412億元主投實(shí)體經(jīng)濟(jì)

小貸公司在重慶市試點(diǎn)7年來，行業(yè)從無到有、從小到大，行業(yè)規(guī)模、服務(wù)能力、創(chuàng)新水平處于全國前列，為把重慶建成長(zhǎng)江上游金融中心貢獻(xiàn)了力量。

來自市小額貸款公司協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，重慶市已批籌的小貸公司265家，注冊(cè)資本金621.8億元，分別較年初增加2家、34.1億元。從全國看，小貸機(jī)構(gòu)數(shù)量居第23位、資本規(guī)模居第5位；從重慶市看，行業(yè)資產(chǎn)總額較年初增加229.4億元，資產(chǎn)總額達(dá)1025.8億元，占重慶市金融行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的2.5%，僅次于銀行、證券期貨和保險(xiǎn)，居第4位。全年累計(jì)放貸款4412億元，貸款余額887.9億元，居全國第2位，較年初增加91.9元，同比增長(zhǎng)11.5％。

從貸款投向上看，商貿(mào)流通業(yè)、工業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和“三農(nóng)”貸款余額占比靠前。從擔(dān)保方式分，行業(yè)內(nèi)抵質(zhì)押貸款占比較大，去除掉阿里小貸數(shù)據(jù)之后，重慶市小貸公司保證、抵質(zhì)押貸款余額仍為598.7億元，占比為66.7%，表明當(dāng)前各小貸公司重視貸款風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)客戶的選擇更加嚴(yán)格、謹(jǐn)慎。

風(fēng)險(xiǎn)防控 運(yùn)行穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)撥備覆蓋率達(dá)181.2%

重慶市小貸行業(yè)在規(guī)模壯大的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，重慶市小貸行業(yè)按客戶貸款規(guī)模來分，重慶市小貸行業(yè)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和個(gè)人貸款余額為735.5億元，占各項(xiàng)貸款余額的82%。單從11月數(shù)據(jù)看，個(gè)人消費(fèi)貸放貸筆數(shù)高達(dá)31355筆，占總貸款筆數(shù)的86.7%，本月新增的貸款筆數(shù)大多數(shù)來自個(gè)人消費(fèi)貸（剔除阿里小貸數(shù)據(jù)），合計(jì)發(fā)放貸款3.5億元，說明部分小貸公司更加傾向于發(fā)放小額分散的貸款，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

此外，重慶市小貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)撥備覆蓋率181.2%，基本能覆蓋現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)。與全國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)撥備水平相當(dāng)（3季度末，全國商業(yè)銀行撥備覆蓋率為190.8%），行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整體可控。

與此同時(shí)，小貸行業(yè)協(xié)會(huì)積極秉承服務(wù)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的使命，圍繞“規(guī)范、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”四項(xiàng)職責(zé)開展工作，緊抓優(yōu)質(zhì)服務(wù)，引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展。特別在完善自律管理，規(guī)范行業(yè)發(fā)展方面，小貸行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行了系列有效的探索。比如：出臺(tái)行業(yè)從業(yè)人員黑名單管理制度，收集和提供違規(guī)從業(yè)人員信息，現(xiàn)有違規(guī)人員4人。印發(fā)《重慶市小額貸款公司總經(jīng)理履職考核記分管理暫行辦法》，對(duì)小貸公司高管人員實(shí)行“駕照式”扣分管理，進(jìn)一步提高高管人員履職能力。根據(jù)最新的監(jiān)管政策和司法解釋，對(duì)小貸公司《借款合同》示范文本進(jìn)行了修訂，并制作了《擔(dān)保合同》參考文本，征求了行業(yè)和司法部門意見，現(xiàn)已在全行業(yè)印發(fā)。同時(shí)，協(xié)助監(jiān)管部門制定出臺(tái)《小貸公司上市掛牌工作指引》、《關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)防范風(fēng)險(xiǎn)工作的通知》、《小貸公司貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》和《小貸公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》等政策文件。

未來走向 規(guī)范行業(yè)經(jīng)營完善監(jiān)管制度

“監(jiān)管部門已經(jīng)理清了明年小貸行業(yè)的發(fā)展與監(jiān)管思路，那就是‘抓規(guī)范，促轉(zhuǎn)型，防風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)素質(zhì)’，也明確了監(jiān)管工作的措施，那就是圍繞四個(gè)方面，重點(diǎn)抓好20項(xiàng)工作。”重慶市小貸協(xié)會(huì)相關(guān)人士介紹說，首先，重慶市將圍繞進(jìn)一步規(guī)范行業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管行為，繼續(xù)完善監(jiān)管制度。主要從五個(gè)方面來進(jìn)行制度建設(shè)：一是建立小貸公司的財(cái)務(wù)管理制度，統(tǒng)一會(huì)計(jì)科目和會(huì)計(jì)報(bào)表，規(guī)范財(cái)務(wù)核算行為；二是建立統(tǒng)一的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度，規(guī)范監(jiān)管報(bào)表體系和要求；三是統(tǒng)一小貸公司違法違規(guī)行為的處罰標(biāo)準(zhǔn)和措施，避免監(jiān)管處罰的隨意性；四是再次修訂機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、融資管理等有關(guān)制度，盡量減少限制改革創(chuàng)新的有關(guān)內(nèi)容；五是研究加強(qiáng)資金來源監(jiān)管的新措施，切實(shí)防范非法集資問題。

“圍繞進(jìn)一步提高小貸行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量，努力防范和化解風(fēng)險(xiǎn)方面，也將有系列措施展開。”小貸協(xié)會(huì)相關(guān)人士介紹說，重慶市將敦促小貸公司認(rèn)真執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引，切實(shí)防范互聯(lián)金融風(fēng)險(xiǎn)；督促認(rèn)真執(zhí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引，準(zhǔn)確劃分貸款風(fēng)險(xiǎn)類別，支持創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置方式，妥善處理客戶違約壞帳；加強(qiáng)司法、財(cái)稅等部門協(xié)調(diào)，提高債務(wù)糾紛處置效率，探索建立財(cái)政分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，適度開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，嚴(yán)查重處違規(guī)融資、發(fā)放高利貸和舉報(bào)投訴的問題。

除了制度建設(shè)上的保障外，重慶還將圍繞進(jìn)一步提高行業(yè)經(jīng)營管理水平，強(qiáng)化行業(yè)素質(zhì)建設(shè)苦練內(nèi)功。比如，開展公司股東、高管人員、從業(yè)人員的各類培訓(xùn)，繼續(xù)堅(jiān)持從業(yè)人員上崗考試制度，試行高管任職資格考試，促進(jìn)提高行業(yè)基礎(chǔ)素質(zhì)；開展總經(jīng)理履職記分考核，提高高管人員的職業(yè)操守，促進(jìn)高管人員盡責(zé)履職；爭(zhēng)取全國小貸協(xié)會(huì)在重慶建立西南地區(qū)培訓(xùn)中心，為方便重慶市小貸公司參加全國性培訓(xùn)提供方便；還將組織開展區(qū)縣金融辦監(jiān)管人員地培訓(xùn)指導(dǎo)，提高重慶市整體監(jiān)管水平；組織小貸公司和區(qū)縣金融辦外出考察，學(xué)習(xí)國內(nèi)外先進(jìn)的經(jīng)營和監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。