重慶商報訊昨日，人民銀行重慶營管部發(fā)布的《2015年11月重慶市金融運行簡況》顯示，11月人民幣住戶存款結(jié)束“搬家”，回流銀行17.7億元。同時，房貸發(fā)放量當月增加59.3億元，降息福利即將在下個月開始生效。

存款11月回流銀行17.7億元

數(shù)據(jù)：11月末，重慶居民人民幣住戶存款余額11985.3億元，同比增長10.5%，較上月略微回落0.1個百分點；當月增加17.7億元，同比少增9.9億元。

解讀：上半年，伴隨著A股牛市，重慶居民住戶存款余額逐月下降，在大盤最熱的三四月，存款流失嚴重。6~9月股市波動較大，存款余額再次逐月上升。10月份，隨著股市回調(diào)，居民住戶存款再次出現(xiàn)下降，余額為11967.59億元，比9月余額（12061.75億）減少了94.16億元。隨著年末理財產(chǎn)品發(fā)行旺季到來以及銀行攬儲，越來越多的投資者購買中長期固定收益類理財產(chǎn)品、國債等，導(dǎo)致住戶存款回流銀行。

貸款 全市發(fā)放約11860套房貸

數(shù)據(jù)：截至11月末，重慶中長期個人住房貸款余額4852.9億元，當月增加59.3億元。而10月份當月增加的個人住房貸款只有36.8億元。

解讀：今年的信貸額度相對往年寬松，首套房首付比例降低后刺激更多剛需購房者入市，房貸發(fā)放量持續(xù)增長。特別是秋交會成交的房屋貸款發(fā)放有滯后效應(yīng)，加大了11月的增量。目前經(jīng)過多輪降息，首套房貸利率處于近年來新低，9折利率優(yōu)惠已成主流，預(yù)計暫時不會有大的折扣調(diào)整。按照七成首套房貸款計算，我市平均每套房的貸款金額在40萬~50萬之間。照此計算，11月，全市約有11860套住房貸到了款。

提醒 下月起降息效應(yīng)將生效

今年以來央行5次降息，五年以上的商業(yè)貸款基準利率從去年底今年初的6.15%，降至目前的4.9%。

“大部分人都是次年生效。”市內(nèi)一大型國有銀行個貸部人士解讀說，2016年即將到來，對大部分房貸一族來說，房貸降息福利即將生效。在降息或加息的情況下，房貸利率調(diào)整有三種方式。第一種是次年調(diào)，銀行利率調(diào)整后，次年1月1日開始執(zhí)行新利率；第二種是按年度調(diào)，從貸款人的貸款日期算起，一年之后予以調(diào)息；還有一種是次月調(diào)息，即在利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。

降息后，明年還貸到底優(yōu)惠了多少？市內(nèi)商業(yè)人士算了一筆賬：假設(shè)市民今年初辦理了按揭50萬元的房貸，還款期限為20年。如果按照今年年初6.15%的利率，等額本息的還款方式，累計還款870133元，月供約3626元。假設(shè)年內(nèi)不再做利率調(diào)整的情況下，明年1月1日起，他的這筆貸款將按最新4.9%的利率標準執(zhí)行。經(jīng)過了1年的還款期，其貸款本金剩余約48.8萬元，剩余還款期為19年，月供降至約3293元。相比之下，月供壓力少了約333元。

不過，銀行人士提醒說，每個借款人的月供變化情況，跟貸款本金、貸款期限、所選擇的貸款方式、以及已經(jīng)還款的時間等都有關(guān)系，實際情況請以銀行計算結(jié)構(gòu)為準。