前段時(shí)間我寫了篇關(guān)于網(wǎng)貸的文章，呼吁大家要量入為出、遠(yuǎn)離網(wǎng)貸，有個(gè)同事看了我的文章就問我：

“我不買奢侈品，化妝品也很少買，按說收入也不低，但每個(gè)月都不剩什么錢，錢都花到哪里去了?”

我看到她辦公桌上的一杯咖啡，就問她：“你每天都喝一杯咖啡嗎?”

她點(diǎn)點(diǎn)頭：“每天都要喝，不然上班沒精神。”

我就開始給她算：“按照星巴克的價(jià)格，一杯咖啡30元，一天一杯，一個(gè)月就是900元，一年就是8100元。”

她皺了皺眉頭：“居然這么多的嗎?”

我繼續(xù)給她算：“不僅是你，如果你男朋友也是這樣，兩個(gè)人一年就是2萬，5年就是10萬，這在我老家都?jí)蛞惶追孔拥氖赘读恕?rdquo;

每個(gè)人每天都會(huì)有一些可有可無的習(xí)慣性支出，比如跨行取款的手續(xù)費(fèi)、每天一杯奶茶或者咖啡、每天必吃的小零食…

這些支出，被稱為“拿鐵因子”，它看起來數(shù)額不大，花起來也難以令人注意，但積少成多，慢慢就積成一筆大錢。

就像有的人喜歡用拼多多，每筆支出10幾塊錢從來不過腦子，直到有一天算賬，發(fā)現(xiàn)一個(gè)月下來花了小一千。商家利用的其實(shí)就是小額支出的陷阱。

這也就是為什么，你薪水不少，可是卻總感覺缺錢的原因。

拿鐵因子，就像一個(gè)小偷，在不經(jīng)意間，掏空你的錢袋子。

01

你不是收入太少

而是花錢太多

“拿鐵因子”這個(gè)概念是由美國(guó)作家兼金融顧問大衛(wèi) · 巴赫首先提出的，之所以會(huì)這么稱呼，是源于一個(gè)故事。

他通過觀察一對(duì)夫妻的日常生活，發(fā)現(xiàn)他們每天早上都會(huì)喝一杯拿鐵咖啡。

一杯咖啡，貌似是很小的花費(fèi)，但累計(jì)30年，總花銷居然高達(dá)70萬元。

前幾天作家周魚就在微博上曬出了兩張截圖，他經(jīng)常出差，到處跑都是用打車軟件打車，一年多兩個(gè)號(hào)打車用了5萬多。

連他自己也非常驚訝：“尼瑪，打車這么費(fèi)錢的嗎?”

或許對(duì)于周魚而言，打?qū)＼囍皇撬牧?xí)慣，這也在他的承受范圍內(nèi)。

可他的驚訝也說明了，那些看起來不起眼的小錢，日積月累，就會(huì)成為一筆連自己都意想不到的大錢。

記得我剛畢業(yè)的時(shí)候，第一次拿到薪水，心里別提有多開心。

于是，我開始了隨心所欲的花錢日子——

路過報(bào)刊亭，看到一本喜歡的明星當(dāng)封面的雜志，想都不想就買了;

同事們每天都在星巴克買咖啡，我也有樣學(xué)樣，每天一杯咖啡;

為了看喜歡的NBA和英超，我充了好幾個(gè)體育網(wǎng)站的會(huì)員…

花這些“小錢”，每次幾十塊上百塊，對(duì)我來說毫無壓力，覺得都是小錢，也不認(rèn)為自己有什么要節(jié)省的，反正自己開心就好。

可是每個(gè)月我都要拆東墻補(bǔ)西墻，整個(gè)人一直處于焦躁不安的狀態(tài)。

我自己也很奇怪，我一個(gè)男生，不買奢侈品化妝品，平時(shí)也沒啥聚會(huì)應(yīng)酬，錢都花到哪里去了?

后來開始記賬才發(fā)現(xiàn)，那些平時(shí)我從來不留意的“拿鐵因子”，居然在不知不覺中耗掉了我的收入：

每天一杯咖啡，一個(gè)月600元;各種體育網(wǎng)站的會(huì)員，一個(gè)月200;各種雜志、書籍，一個(gè)月200…

哪怕支出再小，積少成多，也會(huì)成為令人無法承受的龐大支出。

大衛(wèi)·巴赫就一針見血地說出真相：“錢的問題通常不在于收入太少，而在于開銷太多!”

02

量入為出

才能打理好人生

其實(shí)，很多人不是沒有意識(shí)到拿鐵因子的存在，但他們找不到放棄的意義。

正如我有個(gè)朋友說的：

“我喝奶茶只是為了讓自己開心，要是我連這一點(diǎn)小錢都不能花，那么人活著還有什么意思?”

那么，為什么我們要正視“拿鐵因子”的危害?原因有二：

第一、 積少成多，不是一筆小錢

上面也說了，一天一杯咖啡，5年就能交一套房子的首付。

等你真正有需要的時(shí)候，你節(jié)省下來的這筆錢，沒準(zhǔn)能在關(guān)鍵時(shí)刻拉你一把。

第二、積蓄，是改變?nèi)松谋惧X

很多人都說，想要像馬云、馬化騰這些富豪學(xué)習(xí)，努力奮斗，改變自己的人生。

那你知道，向這些富豪們學(xué)習(xí)，第一步要做的是什么嗎?不是辭職不是創(chuàng)業(yè)，而是——存錢。

所有富豪開始做生意，都有一筆啟動(dòng)資金，哪怕有一部分是和親朋好友借的，但大部分還是自己苦苦存下來的錢。

馬云第一次創(chuàng)業(yè)是開辦海博翻譯社，開辦翻譯社的錢就是自己幾年來當(dāng)老師的積蓄;

曾經(jīng)的首富施正榮，初次創(chuàng)業(yè)的啟動(dòng)資金就是自己做科研存下來的40萬元，沒有這筆錢就沒有他后來的一切。

哪怕你不創(chuàng)業(yè)，想要投資理財(cái)，起碼也要有一筆資金吧?

想要改變自己的生活，咬牙存下一筆錢是基礎(chǔ)，這是“1”，沒有了它，后面的一大串“0”都失去了意義。

03

不被欲望牽著走

是人生的必備技能

如果任由自己去滿足“拿鐵因子”，就會(huì)造成一個(gè)后果，我們的生活會(huì)被自己的欲望牽著走。

走在街上，這件衣服好好看，買了;那雙鞋好漂亮，我要試試…再加上人美嘴甜的導(dǎo)購姐姐的忽悠，不知不覺就買了一大堆東西回家。

這樣下去，自己就會(huì)完全失去控制力，就是把自己人生的主動(dòng)權(quán)完全交給了自己的欲望和情緒。

真正成熟的人，都是戒掉了情緒的，讓自己的欲望牽著自己走，這樣的人不會(huì)有好后果。

有句話說得好，理財(cái)就是理人生，能把花錢和賺錢研究透了的人，能減少生活中80%的煩惱。

放棄拿鐵因子，其實(shí)只需簡(jiǎn)單3步。

第一步，通過記賬，找出自己的“拿鐵因子”到底是什么。

每個(gè)人的興趣和習(xí)慣不一樣，拿鐵因子也不盡相同，只有堅(jiān)持記賬，才能讓自己從日常開支中總結(jié)出規(guī)律，發(fā)現(xiàn)自己真正花錢在什么地方。

第二步，反思拿鐵因子背后真正的心理需求

有個(gè)心理學(xué)家曾說過：人在做任何事情的時(shí)候，其出發(fā)點(diǎn)都是“滿足內(nèi)心中的某種需求”。

拿鐵因子也不例外，要想真正戒掉它，就必須知道它到底滿足了我們什么需求。

比如，很多人喝咖啡，并不是真的喜歡，而是通過這種方式，擺脫工作的乏味感。

那么，第三步，問問自己有沒有更健康也更實(shí)惠的方法代替?

要知道，花錢不是我們的目的，緩解壓力才是，如果有辦法能夠不花錢地緩解壓力，實(shí)在沒必要隨隨便便就把錢花出去。

04

你存的不是錢，是底氣

俗話說“好鋼用在刀刃上”，減少生活中的拿鐵因子，并不是讓你不消費(fèi)，而是要你去審視每一筆支出的必要性、合理性與可替代性。

畢竟，我們還沒到馬云、馬化騰的階段，不是想買什么就買什么，與其把錢花在可要可不要的東西上，還不如盡力減少不必要的支出，讓我們的錢都用在該用的地方。

錢不是萬能，但沒錢真的萬萬不能。

正如一篇刷屏爆文說的那樣：

社會(huì)不會(huì)因?yàn)槟阋痪?ldquo;我沒錢”就對(duì)你網(wǎng)開一面，命運(yùn)也不會(huì)因?yàn)槟阋痪?ldquo;我很窮”就給你格外開恩。

沒事的時(shí)候，請(qǐng)控制住自己花錢的雙手，因?yàn)殄X并不只是一串?dāng)?shù)字，更代表一種選擇自己生活的權(quán)力。

你存的不是錢，更是你的底氣。

希望每一個(gè)人都能攢下錢，過上自己想要的生活。

本文來源：商業(yè)智慧