貸款買房的注意啦，銀行最喜歡這樣的征信報(bào)告！

前些天，一位房貸剛剛獲批的朋友告訴我，現(xiàn)在銀行審核個(gè)人房貸申請(qǐng)資料越來(lái)越嚴(yán)格，稍有不慎就有可能被銀行拒貸。

在銀行眼里，真正好的征信報(bào)告，或者說(shuō)銀行最喜歡什么樣的征信報(bào)告，我們和鏈家一位負(fù)責(zé)房貸金融業(yè)務(wù)的朋友聊了聊。

鏈家的朋友告訴我，從他們經(jīng)手的房貸業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果來(lái)看，現(xiàn)在銀行批貸率的確在下降。這里面原因很多，其中一個(gè)非常重要的原因是，銀行加強(qiáng)了審核尺度，比如加強(qiáng)了對(duì)流水、工作單位等信息的審核，還有，對(duì)個(gè)人征信報(bào)告的審核規(guī)則更為細(xì)致，一些以往不那么重要的瑕疵，現(xiàn)在也會(huì)成為銀行拒貸的理由。

相對(duì)優(yōu)質(zhì)的征信報(bào)告具有以下三個(gè)特點(diǎn)：

1、債務(wù)少

一般人的債務(wù)指標(biāo)主要有三方面構(gòu)成，一是已經(jīng)產(chǎn)生的貸款數(shù)量和貸款總額，這是已經(jīng)產(chǎn)生的債務(wù)，二是個(gè)人名下信用卡數(shù)量，反映潛在負(fù)債額度，三是大額透支和還款方式。比如大額透支多但能夠足額還款，還有大額透支多但經(jīng)常使用分期還款。這也反映了負(fù)債能力。

一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)你名下貸款筆數(shù)多，信用卡多，經(jīng)常大額透支，經(jīng)常使用分期還款，那么銀行有可能會(huì)懷疑你是負(fù)債能力不足，而且有可能存在借新還舊或者以卡養(yǎng)卡等行為。

這種情況最差的會(huì)直接拒貸，即使不拒貸，額度大概率會(huì)縮水。

對(duì)于打算買房的人來(lái)說(shuō)，征信上的負(fù)債信息一定要控制好，不能有很多的貸款記錄，現(xiàn)在消費(fèi)金融越來(lái)越發(fā)達(dá)，大家習(xí)慣使用各種小額貸款來(lái)買消費(fèi)，有些平臺(tái)是接入了征信中心的，次數(shù)多了，會(huì)很不好看。

至于信用卡，也不宜申請(qǐng)?zhí)?，八張十張算是比較多了。

2、沒(méi)有黑歷史

征信報(bào)告中的黑歷史基本上都是各種逾期行為。

普遍的標(biāo)準(zhǔn)是信用卡連續(xù)3期不還款，或者兩年內(nèi)有過(guò)6次以上的逾期行為，這種是直接進(jìn)入黑名單的。

除了這種之外，還有一種就是“老賴”，進(jìn)入法院被執(zhí)行人名單，但拒不還款。

對(duì)于這些黑歷史，說(shuō)實(shí)話沒(méi)有好的辦法，只能通過(guò)累積新的良好信用周期覆蓋掉。一般的逾期記錄，兩年保持良好信用記錄就能夠覆蓋掉，比較嚴(yán)重的，一般也就保留5年，這5年保持良好記錄即可。

3、沒(méi)有亂查征信

明明沒(méi)有逾期，名下貸款信用卡也都在合理區(qū)間內(nèi)，但篇篇就被銀行拒貸了。事實(shí)上很多人征信報(bào)告的瑕疵都跟“亂查征信”有關(guān)。

亂查征信有以下幾種：

一是自己亂查?，F(xiàn)在隨著征信越來(lái)越重要，不少人也會(huì)自己主動(dòng)查詢自己的征信報(bào)告，但這是有規(guī)范的，不能亂來(lái)。這個(gè)月查一次，下個(gè)月還查，那這就屬于亂查詢了。自己查征信一年最多兩次，每六個(gè)月一次。

為什么不能多查呢，因?yàn)槊坎樵円淮味际怯杏涗浀?，如果個(gè)人查詢次數(shù)過(guò)多，會(huì)讓銀行覺(jué)得你的風(fēng)控意識(shí)很強(qiáng)，但也會(huì)讓銀行認(rèn)為你可能經(jīng)常需要借錢，或者查看自己未還款行為是否被記入個(gè)人征信等等。

二是機(jī)構(gòu)查詢。當(dāng)你在申請(qǐng)貸款或者信用卡的時(shí)候，機(jī)構(gòu)都會(huì)查看你的征信報(bào)告。這種叫“硬查詢”。比如你在2017年11月份申請(qǐng)房貸，但在這之前，你因?yàn)樯暾?qǐng)信用卡或者給其他人擔(dān)保等情況被機(jī)構(gòu)頻繁查詢征信報(bào)告，那申請(qǐng)房貸可就不那么樂(lè)觀了。

現(xiàn)在銀行審核房貸一切從緊從嚴(yán)，許多影響征信報(bào)告的行為都要注意。比如你在微粒貸或者其他小貸平臺(tái)借錢，要多看提示信息，看看是否會(huì)關(guān)聯(lián)征信報(bào)告，放貸前會(huì)不會(huì)查詢征詢報(bào)告等等，這些有的平臺(tái)會(huì)在申請(qǐng)貸款的提示，有的會(huì)在大段的協(xié)議里體現(xiàn)。

維護(hù)好征信報(bào)告，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)至關(guān)重要?，F(xiàn)在新房這么緊俏，好不容易搖到房子卻倒在了房貸上，的確太可惜了。對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，一份漂亮的個(gè)人征信報(bào)告是必要條件，如果個(gè)人征信報(bào)告不好看，其他條件再好，銀行恐怕也不會(huì)給你批貸的。

轉(zhuǎn)自今日頭條